A Magyar Államkincstárnál 2024. februárjától már nyugdíj-előtakarékossági célból is lehet állampapírt vásárolni. A nyugdíj-előtakarékossági számla megnyitható online is, az Ügyfélkapun keresztül.
Február 2-án indította el a Magyar Államkincstár a NYESZ (nyugdíj-előtakarékossági számla) szolgáltatását. A nyugdíj-előtakarékossági számla egy olyan, kimondottan hosszú távú nyugdíjmegtakarítás céljára létrehozott, egyedi értékpapírszámla, amely egyúttal pénz- és letéti számlaként is funkcionál. A NYESZ egy államilag támogatott nyugdíj-megtakarítási mód a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíjpénztár mellett. A számlanyitás feltételeként szükséges, hogy az igénylő rendelkezzen normál értékpapírszámlával a Kincstárban.
Hogyan lehet nyugdíj-előtakarékossági számlát nyitni?
A NYESZ megnyitható személyesen, a Magyar Államkincstár állampapír-értékesítési ügyfélszolgálatain, vagy online, az Ügyfélkapun keresztül. Az előtakarékoskodónak a fő értékpapírszámlájára a számlanyitás előtt 5 ezer forintot be kell fizetnie. Ezt követően a nyugdíj-előtakarékossági számlát megnyithatja személyesen vagy az ügyfélkapun keresztül, ezután pedig a megtakarításait már a MobilKincstár vagy a WebKincstár alkalmazáson keresztül is intézheti.
A kincstári nyugdíj-előtakarékossági számla vezetése költségmentes, mindemellett biztonságos is, hiszen az állampapír visszafizetése államilag garantált. A számlán folyamatosan növelhető a befektetés, azt pedig, hogy milyen gyakran történik befizetés, az ügyfél határozza meg, nincs előre meghatározott havi megtakarítási összeg.
Személyi jövedelemadó-visszatérítés
A nyugdíj-előtakarékossági számlával történő takarékoskodás személyi jövedelemadó-visszatérítésre jogosít. Az adóvisszatérítés mértéke az aktuális adóévben történt befizetések 20%-a, de évente legfeljebb 100 ezer forint lehet, ami azt jelenti, hogy az adó-visszatérítés maximum összege akkor érhető el, ha az adott adóévben 500 ezer forint befizetésre kerül. Az adóhatóság az adó-visszatérítést a nyugdíj-előtakarékossági számlára utalja, az összegből pedig további állampapírt lehet vásárolni. Amennyiben valaki többfajta nyugdíj-megtakarítással rendelkezik, az ezekre a nyugdíjcélú megtakarításokra összesen visszaigényelhető összeg felső határa 280 ezer forint, évente. A kincstári nyugdíj-előtakarékossági számlára megvásárolható az összes, lakossági ügyfelek számára elérhető, forint alapú állampapír.
A NYESZ örökölhető
Fontos még tudni, hogy egy számlatulajdonosnak csak egy nyugdíj-előtakarékossági számlája lehet, illetve, hogy haláleseti kedvezményezett a NYESZ vonatkozásában nem jelölhető meg, öröklése az értékpapírok öröklésére érvényben lévő általános szabályokban foglaltak alapján, hagyatéki eljárás keretében történhet.