A bankszámlakivonat az a dokumentum, amely részletes tájékoztatást ad egy adott időszak pénzügyi tranzakcióiról, azaz tartalmazza a bankszámlához kapcsolódó díjakat, a beérkező és a kimenő összegeket, vagyis a bankszámla egyenlegének alakulását. Sokan nem tulajdonítanak nagy jelentőséget a számlakivonatnak, és rá sem pillantanak, azonban tudni kell, hogy ez a dokumentum a pénzügyek átláthatóságának kulcsfontosságú eszköze.
A számlamozgást részletesen bemutató bankszámlakivonat rendszeres ellenőrzésének köszönhetően észrevehetők az esetleges téves terhelések vagy éppen a csalások, valamint a rejtett költségek is. Nézzük, hogy segíthet a bankszámlakivonat a számlatulajdonos pénzügyi tudatosságának fejlesztésében.
A számlatulajdonos bankszámlájának havi pénzmozgásait dokumentáló bankszámlakivonatot a számlavezető pénzintézet állítja ki. Ez a hivatalos dokumentum tartalmaz minden, a számlát érintő bejövő és kimenő pénzügyi tranzakciót, a számlával kapcsolatos díjakat, kamatokat és jutalékokat, valamint az aktuális számlaegyenleget abból a célból, hogy a számla tulajdonosa részére tájékoztatást adjon a bankszámlán történt pénzügyi tranzakciókról és a számla aktuális állapotáról.
A bankszámlakivonat formája és tartalma
A számlakivonat formailag lehet papíralapú vagy elektronikus. A papíralapú kivonatot az ügyfél, többnyire külön díj ellenében, postán kapja meg. Az elektronikus bankszámlakivonat az internetbankon vagy a mobilbankon keresztül tölthető le, így ez utóbbi a kényelem mellett környezetbarát megoldást is kínál.
A bankszámlakivonaton található adatok segítenek átlátni a számlaegyenleg változását egy adott időszak alatt. A kivonat tartalmazza a számlatulajdonos nevén, bankszámlaszámán, valamint az időszakon kívül a bankszámla nyitó, illetve záró egyenlegét, a bejövő és a kimenő tranzakciókat (fizetés, jóváírás, utalás, készpénzfelvétel, vásárlás) dátummal, összeggel és megjegyzéssel együtt; valamint a banki díjakat, jutalékokat és a kamatokat.
Ezért kell ellenőrizni a bankszámlakivonatot – számlaköltség, visszaélések és pénzügyi tudatosság
A bankszámlakivonaton megtalálhatók az utalási költségek, a számlavezetési díj, valamint az esetleges kamatok is, így a számla tulajdonosa naprakész információkat kap arról, hogy a bankszámlájának használata milyen költségekkel jár számára. Ha a költségek túl magasak, kereshet egy kedvezőbb bankszámlacsomagot, de akár bankot is válthat.
A bankszámla rendszeres ellenőrzésének elmulasztása esetén előfordulhat, hogy egy esetlegesen nem a számlatulajdonos által kezdeményezett pénzügyi tranzakcióra nem derül fény – ilyen lehet például egy egyszerű tévedés a bank részéről, de előfordulhat csalás is. Minél hamarabb fény derül egy ilyen esetre, annál nagyobb eséllyel kapja vissza az érintett a pénzét.
A bankszámlakivonat rendszeres időközönként történő átvizsgálása során a bankszámla tulajdonosa pontosan nyomon tudja követni a költéseit, ami elengedhetetlen a pénzügyek tudatos megtervezéséhez, vagy például megtakarítási célok eléréséhez, illetve költségvetés készítéséhez.
A bankszámlakivonatok megőrzési ideje
A számlakivonatokat nem kötelező megőrizni, azonban a számlatulajdonos saját érdekékben célszerű azokat minimum 1-2 évig megtartani, egyes helyzetekben ugyanis, például adóügyek vagy hitelfelvétel esetén, a korábbi kivonatok megléte előnyt jelenthet.
Mi a teendő kétséges tranzakció esetén?
Amennyiben a számlatulajdonos olyan tranzakciót talál a számlakivonatban, amelyet például nem ő kezdeményezett, vagy egy összeggel kapcsolatban merül fel kétség, haladéktalanul értesítenie kell a számlavezető bankot. A bankok általában 30-60 napos határidővel fogadják az ilyen bejelentéseket. Fontos, hogy a bejelentő írásos visszaigazolást kérjen a bejelentéséről, és nyomon kövesse az ügyet. Jellemzően, amennyiben ténylegesen téves tranzakció történt, a pénzintézetek a hibás összeget visszatérítik a számlatulajdonos részére.
Hogyan befolyásolja a bankszámlakivonat a hitelképességet?
Bizonyos pénzügyek esetén, amilyen például egy hiteligénylés, a hitelt nyújtó pénzintézet kérheti a hiteligénylést megelőző 3 hónap számlakivonatait, ugyanis ezek alapján történik az igénylő pénzügyi szokásainak felmérése, illetve ez ad tájékoztatást a bank felé a jövedelemről, a kiadásokról, valamint a pénzügyi helyzet stabilitásáról is.
Ezért fontos a bankszámlakivonatok rendszeres ellenőrzése
A bankszámlakivonat nem csupán egy újabb megőrzendő dokumentum, hanem egy olyan pénzügyi eszköz, ami segít a számlatulajdonosnak abban, hogy könnyebben átlássa az anyagi helyzetét, időben észlelhesse a kétséges pénzügyi tranzakciókat, illetve elkerülhesse a felesleges költségeket. A pénzügyek feletti kontroll érdekében érdemes a számlakivonatot havonta ellenőrizni.