A hitelkártya egy igen kényelmes pénzügyi eszköz lehet akkor, ha egy vásárlás során nincs elegendő fedezet a kártyabirtokos számláján. Vigyázni kell azonban, ugyanis a hitelkártya felelőtlen használata következtében a kártya birtokosa könnyen adósságspirálban találhatja magát, amiből sok esetben nehéz kijutni.
Aki sokat utazik, bizonyára találkozott azzal a jelenséggel, hogy egyes helyeken alapelvárás a hitelkártyával történő fizetés. Ilyen terület lehet például az autókölcsönzés, mivel egy betéti kártyán a kauciót nem tudják zárolni. Érdemes tudni, hogy hitelkártyával akár pénzt is lehet keresni, azonban a nem megfelelő használata nehéz anyagi helyzetet is eredményezhet a birtokosa számára – nem véletlenül oszlanak meg a használatával kapcsolatos vélemények.
Aki megfelelő pénzügyi tudatossággal kezeli a hitelkártyát, az kamatmentesen vásárolhat, ráadásul sok esetben még különböző visszatérítéseket is kaphat a számlavezető bankjától. Az a kártyabirtokos azonban, aki a hitelkártya-tartozásait nem fizeti vissza a megadott időn belül, magas kamatokkal, egyes esetekben pedig még büntetőkamatokkal is szemben találhatja magát, ami akár egyre növekvő tartozást is eredményezhet. A következőkben mutatunk néhány tippet, ami segíthet okosan használni a hitelkártyát, és elkerülni az adósságcsapdát.
Határidők betartása és automatikus törlesztés
A hitelkártya főként azoknak lehet hasznos pénzügyi eszköz, akik minden hónapban pontosan törlesztik a tartozásukat, mégpedig a megadott határidőn belül. A kártya hitelkerete ugyanis kamatmentes is lehet abban az esetben, ha a kártya birtokosa tartja magát a szabályokhoz, azaz határidőre visszafizeti az elköltött pénzt. A hitelkártyához kapcsolódik egy elszámolási időszak, amelynek keretén belül a vásárlások kamatmentesek lehetnek akkor, ha az ügyfél az elszámolási időszak alatt a hitelkártya terhére elköltött összeget a megadott határidőn belül visszafizeti. A teljes összeg kiegyenlítése esetén a költések kamatmentesek maradnak. Amennyiben azonban a kártyabirtokos csak egy részletet fizet meg, az összes tétel kamatozik, ami havi 3% körüli kamatot is jelenthet. Ha pedig még a minimális, a tartozás 5-10%-át jelentő törlesztést sem teljesíti az ügyfél, büntetésre számíthat, például késedelmi kamat formájában.
Egyes pénzintézeteknél elérhető az a lehetőség, hogy a hitelkártya birtokosa a hitelkártya-tartozását csoportos beszedési megbízással törlessze, amely érintheti a minimális fizetendő részletet vagy akár a teljes tartozást is. Ez a lehetőség azoknak kedvező, akik hajlamosak a határidőkről megfeledkezni.
Készpénzfelvétel és visszatérítés
A hitelkártya ugyan alkalmas készpénz felvételére is, azonban – hacsak nem égető szükséglet – nem szabad kísértésbe esni, ugyanis azon kívül, hogy maga a tranzakció is jelentősen magasabb költségekkel jár a betéti kártyás készpénzfelvételhez képest, a hitelkártyával történő készpénzfelvétel mindig kamatozik.
A bankok sokféle visszatérítést kínálhatnak a hitelkártyáikhoz. Van olyan visszatérítés, amely egyes termékkörökre nagyobb (akár 10%-os) visszatérítést is nyújt, például lakáscélú vagy utazással kapcsolatos kiadások esetén, és vannak fix arányú (1-2%-os) visszatérítések.
Pénzügyi nehézség esetén a hitelkiváltás megoldás lehet
Hitelkártya-tartozás fennállása esetén a kártyabirtokos könnyen adósságcsapdába kerülhet. A tartozás egy év alatt akár a duplájánál is nagyobb összegre nőhet, amelynek következtében a tartozás a hitelkeretet is túllépheti, ami további büntetésekkel is járhat. A minimálbért meghaladó tartozás pedig, amennyiben 90 napon túl is fennáll, negatív státuszt eredményez a KHR-listán. Tehát, ha a hitelkártya birtokosa bármilyen okból kifolyólag nem tudja fizetni a hitelét, feltétlenül beszélnie kell a számlavezető bankjával egy esetleges hitelkiváltásról. A személyi kölcsön kamata például jelentősen alacsonyabb a hitelkártya kamatánál, így egy hitelkiváltással könnyen megszabadulhat az adós a felhalmozott tartozásától.
Megfelelő kezekben hasznos pénzügyi eszköz
A hitelkártya, megfelelő pénzügyi tudatosság és felelős használat mellett, hasznos pénzügyi eszközzé válhat. A pénzügyi tervezés, a vásárlási szokások kontroll alatt tartása, valamint a pontos törlesztés segít elkerülni az adósságcsapdát, így a hitelkártya a birtokosának hasznos pénzügyi segítőjévé válik.