Sokan tesznek félre pénzt havi rendszerességgel a nyugdíjas éveikre, ezt a célt szolgálják például a nyugdíjbiztosítások és az önkéntes nyugdíjpénztárak. A befizethető összegek minimuma szolgáltatónként változik, azonban akár már havi 8-10 ezer forintos befizetéssel is elindítható egy ilyen megtakarítás.
A 20%-os adójóváírás azt eredményezi, hogy havonta 10 ezer forint befizetésekor a számlára 12 ezer forint kerül. A NAV az adójóváírást egyösszegben, évente utalja a számlákra.
Önkéntes nyugdíjpénztár és nyugdíjbiztosítás
Önkéntes nyugdíjpénztár tag bárki lehet, 16 éves kortól, így már idejekorán el lehet kezdeni az időskor anyagi biztonságának megerősítését. E megtakarítás előnye, hogy a munkáltatói, valamint az egyéni befizetések 20%-a, de legfeljebb évi 150 ezer forint visszaigényelhető adóvisszatérítés formájában az adóbevallás során, mely összeg a meglévő megtakarítási egyenleget növeli. Az önkéntes nyugdíjpénztár elérhető béren kívüli juttatásként (cafeteria) is, ami azt jelenti, hogy az egyéni befizetések mellett a munkáltató is hozzájárulhat a megtakarítás növeléséhez.
A nyugdíjbiztosítás egy olyan, nyugdíjcélú életbiztosítás, amely halál, illetve rokkantság bekövetkeztekor a megtakarított összegen túlmenően tartalmaz további biztosítási elemeket is. A nyugdíjbiztosításnak két típusa van, a klasszikus és a befektetési egységhez kötött nyugdíjbiztosítás. Előbbi esetében azt, hogy a biztosított által befizetett díjakat milyen módon fekteti be a biztosító, saját maga határozza meg. Utóbbinál a biztosított eldöntheti, hogy milyen eszközalapokba helyezze a biztosító a befektetéseit, és a kockázat is az ügyfélé.
Megéri kis összegeket befizetni?
A Magyar Nemzeti Bank aktuális statisztikái azt mutatják, hogy a 60 év feletti nyugdíjpénztári tagok számlaegyenlege általában 2,5 millió forint. Ez alátámasztja azt a számítást, melynek eredménye, hogy egy 40 éves, havonta 10 ezer forintot befizető személynek 65 éves korára hozzávetőlegesen 3 millió forintja gyűlhet össze. Ha ezt a 3 millió forintot elosztjuk például 20 évre, akkor ez az összeg havonta 12 ezer 500 forint pluszt jelent az állami nyugdíj mellé, ami meglehetősen kevés. Ha a mai hazai átlagnyugdíjat vesszük figyelembe – ami 232 ezer forint -, akkor a megtakarító nyugdíja 244 ezer 500 forint lesz havonta, 20 éven keresztül.
Mekkora az az összeg, amit már érdemes félretenni?
Kisebb összeggel, például havi 10 ezer forinttal is elkezdhető a megtakarítás, azonban ahhoz, hogy az előtakarékosság valóban eredményes legyen, célszerű ezt az összeget, amint lehetőség adódik rá, megnövelni. A fiatalabb korban alacsony összeggel elkezdett nyugdíjcélú megtakarítást az idő múlásával, az anyagi lehetőségek kiszélesedésével érdemes megnövelni a havonta fizetett összeg emelésével. Ahhoz, hogy a nyugdíj meghaladja a havi 300 ezer forintot, 25 évesen havi 27 ezer, 40 évesen havi 46 ezer, 50 évesen pedig havi 80 ezer forintot kell félretenni erre a célra.