Egy átutalás során nemcsak a címzett számára küldünk pénzt, de a banknak is fizetünk, tranzakciós díj formájában. Az utalási költség nem horribilis összeg, azonban, ha valaki rendszeresen utal, hó végére jelentős kiadássá adódhatnak össze ezek a díjak. De vajon lehet-e spórolni a banki átutalásokon?
Az átutalás díja magas lehet rendszeres vagy nagyösszegű utalás esetén, azonban van mód arra, hogy csökkentsük ezeket a költségeket. Az utalási díjak az utalási költségből, valamint a pénzügyi tranzakciós illetékből állnak, és nemcsak pénzintézetenként, de számlacsomagonként is változó mértékűek lehetnek. Vannak olyan számlacsomagok, amelyek esetében az utalás drágább, olyanok is vannak, ahol az utalási díj alacsony, és akad néhány olyan csomag, amelynél díjmentesen lehet utalni.
Mit tartalmaz az utalási díj?
A fix összeget és százalékos költséget tartalmazó banki átutalás díja két részből áll: a számlavezető bank kereskedelmi díjából és a szintén banknak fizetendő pénzügyi tranzakciós illetékből, azonban utóbbit a bank továbbítja az állam felé. Az ingyenes készpénzfelvételt havonta maximum 2 alkalommal díjmentesen biztosítja az állam legfeljebb 300 ezer forintig a vonatkozó törvény értelmében, azonban ilyen törvényi rendelkezés az átutalásokra nem létezik. Ugyanakkor az Európai Unió által bevezetett, minden EU tagállam bankjánál elérhető alapszámla havi maximum 100 ezer forintig, maximum 4 alkalommal havonta, teljesen ingyenes átutalást biztosít. Alapszámlája csak annak lehet, aki más magyarországi forintszámlával nem rendelkezik. Fontos tudni, hogy alapszámlához nem jár folyószámla-hitelkeret.
Rendes és azonnali átutalás
Hagyományos utalás keretében teljesülhetnek a csoportos beszedések, a külföldi átutalások, a belföldi deviza átutalások, az állami kifizetések, a tömeges bérátutalások, valamint a 20 millió forint feletti utalások. Ebben a rendszerben munkanapokon 7:00-17:00-ig, hozzávetőlegesen másfél-kétórás utalási idővel teljesülnek a tranzakciók. Az azonnali utalást 2020 márciusában vezették be, melynek értelmében a hazai pénzintézetek között az átutalások azonnal teljesülnek, 7×24 órában.
A céges és a nemzetközi átutalások díja
A céges átutalások díja a lakossági utalások díjánál magasabb, ugyanis itt nincs díj- vagy illetékkedvezmény. Az utalási díj a nemzetközi utalások esetében a legmagasabb, bár ezen belül is vannak eltérések. Belföldi utalási díjat számítanak fel például a hazai forint- vagy devizaszámláról indított SEPA átutalásért. EGT tagállamba (EU tagállamok, valamint Norvégia, Liechtenstein és Izland) indított euró alapú utalás esetén alacsonyabb a tranzakciós díj. A SEPA átutalás kizárólag sürgősség nélkül, euróban történhet úgy, hogy az utalás díját teljes egészében a feladó fizeti. Fontos tudni, hogy amennyiben az EGT-n kívülre indul az utalás, a tranzakcióra nem érvényes a belföldi utalási díj. Ha az átutalás nem euróban történik, vagy a tranzakció díját a címzett vagy a címzett és a feladó együttesen fizetik, vagy sürgősséggel indítja az utalást a feladó, kizárólag a SWIFT átutalás vehető igénybe, amely esetén akár több nap is eltelhet, amíg megérkezik a pénz a címzetthez.
Vannak-e limitek az átutalásoknál?
Az utalási limit pénzintézetenként eltérhet, előfordulhat havi és napi utalási limit is. Ez azt jelenti, hogy a számlatulajdonos hiába rendelkezik a tranzakcióhoz elegendő pénzösszeggel a számláján, ha nem fér bele a napi utalási limitbe, nem tudja elküldeni a pénzt. A limit azonban megemelhető. Amennyiben csak kivételes esetekben történik nagyobb összegű utalás, érdemes a limitet a tranzakciót követően visszaállítani alacsonyabbra.
Mire kell figyelni nagyobb összegű átutalás esetén?
Minden esetben különös figyelmet igényelnek a nagyobb összegű utalások, ami lehet például egy ingatlan vételárának kiegyenlítése. Fontos tudni, hogy a bank díja is meglehetősen magas lehet ilyen esetekben, bár olyan pénzintézet és számlacsomag is létezik, ahol még a nagyobb összeg utalása is díjmentes. Az átutalást – ellentétben a készpénzfelvétellel – nem kell bejelenteni a banknak akkor sem, ha nagyobb összegről van szó. Nem érdemes nagyobb összeg utalását például személyesen a bankfiókban intézni, ugyanis ilyen esetben az utalás díja jóval magasabb lesz, mint elektronikus utalás esetén. A bankok mobilapplikációján keresztül a legcélravezetőbb elindítani az utalást, illetve még a pénzintézet netbankja is jó választás lehet, azonban utóbbi esetében az utalás díja a mobilbankban történő tranzakció díjánál magasabb lehet.
Elkerülhető-e az utalási díj?
A limitált darabszámú díjmentes utalást biztosító számlacsomagok használata mellett érdemes bankkártyás fizetést alkalmazni, amikor csak lehet, hiszen ez minden hazai pénzintézetnél díjmentesen biztosított. A fizetési kérelemmel és a QR-kóddal történő utalás, valamint a deeplinkes fizetés teljesen díjmentes minden hazai banknál, ezeket a fizetési módokat még tranzakciós illeték sem terheli, ráadásul – mivel működésük az azonnali fizetési rendszerben történik – azonnal teljesülnek.
Fintech fizetési megoldások
A Wise tranzakciónként 50 ezer forintig díjmentes utalást biztosít Magyarországra. A Revolut alkalmazásában történő utalások estén a lakossági bankkártyáról díjmentesen tölthető fel pénz, és Magyarországra korlátlanul elküldhető ingyenesen, pénzügyi tranzakciós illeték nélkül.
Összegzés
A banki átutalások díja a megfelelő bankszámlacsomag kiválasztásával, a jó időzítéssel és a digitális megoldások igénybevételével jelentősen lefaragható. Célszerű a meglévő bankszámla szerződését átnézni és összevetni más ajánlatokkal, ugyanis tudatos hozzáállással számottevő összeg megspórolható a banki díjakon.