Lakásbiztosítás kötésekor számos ismeretlen kifejezéssel találkozhat a lakástulajdonos. Ilyen lehet például a biztosítási összeg, a pro-rata térítés, az alulbiztosítottság vagy a túlbiztosítottság fogalma. Ahhoz azonban, hogy a megkötött lakásbiztosítás valódi védelmet nyújtson, kulcsfontosságú e kifejezések ismerete és megértése.
Lakásbiztosítást kötni nem bonyolult feladat, ma már erre online is lehetőség van. Az ingatlan adatainak megadását követően összehasonlíthatók a biztosítótársaságok ajánlatai és megvizsgálhatók a különböző biztosítási csomagok. A lakásbiztosítási ajánlatok böngészésekor azonban felmerülhetnek ismeretlen fogalmak, amelyek jelentésével nem árt tisztában lenni már a kalkuláció során.
Mire kell figyelni a lakásbiztosítás megkötésekor?
A legfontosabb dolog egy lakásbiztosítási szerződéssel kapcsolatban az, hogy a biztosítási összeg a tényleges újjáépítési értéknek megfelelően legyen megválasztva. Fontos továbbá az alul- és a túlbiztosítottság elkerülése, valamint a lakásbiztosítási szerződés rendszeres ellenőrzése és szükség esetén frissítése.
Biztosítási összeg
A lakásbiztosítás egyik kulcsfontosságú alapfogalma a biztosítási összeg, amely azt az értéket jelenti, amely összegig a biztosítótársaság káresemény bekövetkezése esetén kártérítést nyújt. A biztosító akkor is csak a felső értékhatárig fizet, ha a kár nagyobb ennél az összegnél. A lakásbiztosítási szerződést érdemes rendszeres időközönként frissíteni ahhoz, hogy ez az összeg az ingatlan és/vagy az ingóságok értékét reálisan tükrözze.
Újjáépítési érték
Az újjáépítési érték – ami nem azonos a piaci értékkel – az az összeg, amennyiért a mai árakon teljesen újra lehetne építeni a biztosított ingatlant. Ez a lakásbiztosításokkal kapcsolatos legfontosabb tétel, a biztosítás megkötésénél különös figyelmet kell fordítani rá.
Kárkori újjáépítési érték
A kárkori újjáépítési érték alatt a biztosítótársaságok a kár bekövetkezésekor érvényes újjáépítési költséget értik. Ez különösen azért fontos, mert az építőipari munkadíjak, valamint anyagárak emelkedhetnek, változhatnak, továbbá az újjáépítési költségre az infláció is hatást gyakorol.
Pro-rata térítés
A pro-rata arányos kártérítési elvet alkalmazzák a biztosítók különösképpen azokban az esetekben, amikor alulbiztosítottság áll fenn. Ennek a lényege az, hogy amennyiben csupán az érték egy részét fedezi a biztosítási összeg, a biztosító is csak ugyanakkora részét fizeti meg a kárnak.
Alulbiztosítottság
Amennyiben az ingatlan a kárt szenvedésének időpontjában érvényes újjáépítési értékénél alacsonyabb a biztosítási összeg, alulbiztosítottságról beszélünk. Ugyanígy alulbiztosítottság áll fenn abban az esetben is, ha az ingóságokra vonatkozó biztosítási összeg az új állapotuk beszerzési értékénél alacsonyabb. A lakásbiztosítások terén felmerülő hibák közül az alulbiztosítottság fordul elő a leggyakrabban, ugyanis sokan hajlamosak a megkötött biztosítást évekig változatlanul hagyni, nem frissítik sem a kockázatokat, sem a biztosítási összegeket. Ezért fordulhat elő gyakran, hogy a lakás tulajdonosa egy káresemény alkalmával szembesül azzal, hogy a biztosító által fizetett kártérítési összeg nem fedezi a kárt.
Túlbiztosítottság
Túlbiztosítottság akkor állhat fenn, ha az ingatlan tényleges újjáépítési értékénél magasabb összegben határozták meg a biztosítási összeget. Túlbiztosítottság esetén a felesleges magasabb díjfizetés az, ami kellemetlenséget okoz, ugyanis a biztosító káresemény bekövetkezésekor a tényleges kárnál semmiképpen nem fog magasabb összeget téríteni.
Kulcsfontosságú a lakásbiztosításhoz kapcsolódó alapfogalmak ismerete
A lakásbiztosításhoz kapcsolódó kifejezések ismerete segít abban, hogy a biztosítási szerződés valóban a valós értékeket és kockázatokat foglalja magában. Amennyiben a szerződő fél tisztában van a lakásbiztosításra vonatkozó szakkifejezésekkel, elkerülheti többek között például az alulbiztosítottságot vagy a túlbiztosítottságot.
Jelenleg is tart a márciusi lakásbiztosítási kampány, amelynek keretén belül lehetőség van lakásbiztosítás-váltásra, a meglévő biztosítási szerződés évfordulójától függetlenül. Március 31-ig kell jelezni írásban a biztosítótársaság felé az aktuális lakásbiztosítással kapcsolatos felmondási szándékot. Ahhoz, hogy a lakás ne maradjon biztosítás nélkül még rövid időre sem, április 30-ig meg kell kötni az új szerződést.