Egy külföldi utazásra érdemes bankolás szempontjából is felkészülni, ugyanis egy rosszul megválasztott devizaváltás vagy egy nem kellőképpen átgondolt bankolási rutin nagyon könnyen extra kiadással járhat, de akár egyéb kellemetlenséget is okozhat.
Az őszi és a téli időszakban is sokan utaznak külföldre, az utazást pedig megelőzik az előkészületek, amelyek során nemcsak a szállásfoglalás és a bőröndbe pakolandó holmik listázása fontos, hanem a pénzügyek tudatos előkészítése is. Egy kis odafigyeléssel ugyanis megspórolhatók az egyébként felesleges költségek, és a pénz is végig biztonságban marad.
Jelzés a banknak
Egy külföldi út során a bankkártyát a birtokosa nem a megszokott módon használja, ez pedig – kiváltképp, ha távolabbi országokban történnek a tranzakciók – a banknak feltűnhet. Ilyenkor ellenőrzésképpen felvehetik a kapcsolatot az ügyféllel, és ha ez nem sikerül, blokkolhatják a kártyahasználatot a visszaélések megelőzése érdekében. Ezt meg lehet előzni azzal, ha a kártyabirtokos jelzi a bankja felé az utazása időpontját és az úti célt, azaz, hogy hol lesz használatban a kártya a jelzett időszakban. Ennek azonban megvan az a hátránya, hogy ha eltűnik a kártya az utazás során, a pénzintézetnek ez nem fog feltűnni.
A bankkártya és a limitek ellenőrzése
Mivel egy külföldi út során általában nagyobb összegeket fordítanak vásárlásra az utazók, érdemes a limiteket előre leellenőrizni. Ugyan ezeket bármikor meg lehet változtatni, de kényelmesebb még itthon, előre beállítani a megfelelő maximumokat.
Fontos a banki szolgáltatások ellenőrzése is, például, hogy jól működik-e a netbank vagy a mobilalkalmazás, mivel ezeken keresztül lehet probléma esetén a leghatékonyabban és leggyorsabban intézkedni.
Valuta- és devizakérdés
Külföldi utazás előtt felmerül a valuta és a deviza fogalma, amit sokan egymás szinonimájaként használnak, pedig a jelentésük eltérő. A valuta külföldi pénz, amely kézzel fogható, tehát bankjegy, illetve pénzérme. A kifejezés csak más ország pénzére használatos, hazánkban tehát a forint nem valuta, viszont egy külföldi országban igen. Valutát lehet váltani a pénzváltóknál és a bankokban, illetve azzal lehet fizetni készpénzben külföldön. A deviza szintén külföldi pénz, azonban elektronikus formában, tehát nem kézzelfogható, csak banki műveleteknél használható.
A kérdés az, hogy egy külföldi út során legyen-e az utazónál valuta, vagy elég a bankkártya, amellyel a deviza a devizaszámlán elérhető? Kisebb kockázatot jelent a bankkártya-használat, mivel az elvesztése esetén a kártya azonnal letiltható, tehát a pénz megmarad a számlán. Viszont az olyan helyeken, ahol eleve, vagy átmenetileg nem lehetséges a kártyás fizetés, jól jön, ha van az utazónál valamennyi valuta, azaz készpénz is.
Devizaváltás költséghatékonyan
Fontos költséghatékonysági szempont lehet az, hogy hol és milyen módon történik a devizaváltás. Sok olyan hely létezik, ahol az átlagnál kedvezőbb a deviza eladási árfolyama. Nemcsak a Revolut és a Wise kínál ezzel kapcsolatban kedvező megoldásokat, hanem számos magyarországi pénzintézetnél is elérhető a középárfolyamot megközelítő, egyedi devizaváltás lehetősége.
A kedvező árfolyamú devizaváltás során oda kell figyelni arra, hogy a kedvezmény milyen banki műveletek esetén érvényes, például kártyás vásárlás, utalás stb.; hogy van-e időbeli és összegre vonatkozó korlátja a kedvezményes váltásnak; valamint, hogy milyen devizanemekre vonatkozik az egyedi árfolyam.
Készpénzfelvétel külföldön
Egy külföldi út során bármikor adódhat olyan helyzet, hogy készpénzt kell felvenni a számláról. Fontos tudni ezzel kapcsolatban, hogy a külföldi készpénzfelvétel díja, csakúgy, mint a külföldi bankkártyás vásárlások költsége, magasabb a hazai tranzakciók díjánál. Készpénzfelvétel esetén, ha a bankautomata felajánlja a saját bank által történtő pénzátváltást, érdemes ezt az opciót választani, így a kártyabirtokos kedvezőbb árfolyamon juthat hozzá a pénzéhez.
Fontos a pénzügyi tudatosság
Kellő óvatossággal és tudatos tervezéssel megelőzhetők a felesleges költségek és a kellemetlen meglepetések pénzügyekben, külföldön is. Egy jelzés a banknak a külföldi útról, a bankkártya és a limitek ellenőrzése, valamint a kedvező készpénzfelvételi lehetőségek és a devizaváltás ismerete hozzájárulnak a külföldön is gördülékeny pénzügyekhez.