Lakásvásárlás előtt, ha a vételár teljes összege nem áll rendelkezésre, szóba jöhet a lakáshitel. Az optimális ajánlat kiválasztásakor nemcsak a kamatot és a havi törlesztőrészletet kell figyelembe venni, hanem a kapcsolódó költségeket és az ügyintézés feltételeit is. A minősített fogyasztóbarát lakáshiteleknek az MNB által meghatározott követelményeknek kell megfelelniük, ezért érdemes időt szakítani e konstrukciók vizsgálatára.
Egy lakáshitel hosszú évekre, de akár évtizedekre is kihatással lehet a család pénzügyeire, ezért nagyon fontos, hogy az igénylő pontosan ismerje a választott hitelkonstrukció feltételeit. Az MFL (Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel) minősítést azok a lakáshitelek kaphatják meg, amelyek a Magyar Nemzeti Bank által támasztott feltételeknek megfelelnek.
Könnyebb összehasonlítás, kiszámíthatóbb feltételek
A minősítés célja, hogy a bankok ajánlatai átláthatóbbak legyenek, ezeket az ügyfelek könnyebben össze tudják hasonlítani és a hitelfelvevők kiszámíthatóbb feltételekkel juthassanak banki kölcsönhöz. Az MFL tehát az MNB feltételrendszerének megfelelő lakáshitel. Ezt a minősítést csak akkor kaphatja meg egy lakáshitel, ha a Magyar Nemzeti Bank vonatkozó követelményeinek eleget tesz. A futamidő maximum 30 év, a folyósítási díj pedig legfeljebb a hitelösszeg 0,75%-a, de maximum 150 ezer forint lehet, az elő- és a végtörlesztési díj pedig az előtörlesztett összeg 1%-át nem haladhatja meg. A kamatfelár mértéke 3,5 százalékpontnál nem lehet több, a kamatperiódus pedig fix 5, 10, illetve 15 év lehet, de a kamatot lehetséges rögzíteni a futamidő végéig. A zöld minősített fogyasztóbarát lakáshitel pedig egy speciális hiteltípus, amely segítségével energiahatékony lakóingatlanok vásárlása finanszírozható.
Milyen célokra vehető igénybe a minősített fogyasztóbarát lakáshitel?
Az MFL a piaci lakáshitelek lakáscéljaira használható fel, azaz építkezésre, új építésű ingatlan finanszírozására, családi ház vagy lakás vásárlására, korszerűsítésre vagy felújításra, bővítésre, továbbá meglévő lakáshitel kiváltására.
Ki adhatja a minősítést, és mi a jelentősége?
Az MFL minősítést a Magyar Nemzeti Banktól kapják azok a hiteltermékek, amelyek az MNB által meghatározott követelményeket teljesítik. A minősítést a hitelt nyújtó pénzintézetek benyújtott kérelmük alapján kaphatják meg akkor, ha a Magyar Nemzeti Bank által megvizsgált hitelkonstrukció a meghatározott feltételeket teljesíti. Mivel a minősítést a pénzintézetek egységes szempontrendszer alapján kapják, a különböző bankok ajánlatait a hiteligénylők könnyen összevethetik, és szinte első pillantásra kiderülhet, hogy a hitel a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóbarát követelményeinek megfelel-e.
Mi a különbség a minősített fogyasztóbarát lakáshitel és a nem minősített lakáshitel között?
Mindkét lakáshitel lakáscélokra fordítható, azonban a minősített fogyasztóbarát lakáshitelekre vonatkozó egységes követelmények miatt ezeket a hiteleket könnyebb összehasonlítani, átláthatóbbak a költségei és kiszámíthatóbb, valamint gyorsabb a hitelügyintézés folyamata.
Több szempontot is figyelembe kell venni a hitel kiválasztásakor
Annak ellenére, hogy a hitelkonstrukciókra vonatkozó alapkövetelmények azonosak, az ajánlatok között jelentős eltérések lehetnek, ezért fontos a kiválasztást megelőzően több szempont alapján is megvizsgálni a hiteltermékeket. Ilyen szempont lehet például a bank által nyújtott kedvezmények mértéke, a teljes hiteldíj mutató (THM), valamint a törlesztőrészlet és a kamatperiódus.