Hazánkban az egészségpénztárak egyre népszerűbbek, ami érthető is, hiszen jelentős pénzügyi előnnyel járnak. A konstrukciót az adó-visszatérítés mellett a szolgáltatások széles köre is vonzóvá teszi.
Az egészségpénztár működésének lényege, hogy a befizetett összeg 20 százalékát – de legfeljebb évi 150 ezer forintot – a befizető személyi jövedelemadó-visszatérítésként visszakapja. Ez azt jelenti, hogy az egészségpénztári tag az egészségüggyel kapcsolatos kiadásokon 15 százalékot takaríthat meg.
Az egészségpénztárak általában önsegélyező szolgáltatásokat is nyújtanak, vagyis a pénztárba befizetett egyenlegből bizonyos összeg fordítható például lakáshitel törlesztésére, iskolakezdésre, de akár egy gyermek érkezéséhez kapcsolódó kiadásokra is.
Az egészségpénztári tagsággal kapcsolatos kiadások
Az egészségpénztárak döntő többségénél van belépési költség, amelyet az első befizetésből vonnak le. Egy szolgáltató kivételével kártyadíjat is kell fizetni az egészségkártyáért, ez rendezhető a pénztári számláról. A kártyadíjat belépéskor kell megfizetni, ezt követően pedig néhány évente újra felszámolásra kerül. A körülbelül 4-6,5 százalék közötti működési költséget a befizetésekből vonják le. Egyes pénztáraknál a működési költség fix százalék, máshol viszont a százalék mértéke a pénztári tag befizetésének nagyságától függ. Kilépéskor általában pár ezer forintos kilépési költséget kell fizetni, de ha nem áll rendelkezésre a megfelelő összeg a számlán, az a kilépési költség levonása nélkül fog megszűnni.
A havi tagdíj nem tartozik az egészségpénztár költségei közé, ugyanis ez azt az összeget takarja, amelyet a pénztár minimum havi befizetésként elvár a pénztári tagoktól. A tagdíj a személyi jövedelemadó visszatérítését és a befizetett tőkét nem érintheti, a minimum tagdíjra eső költség kizárólag a hozam terhére vonható le.
Így kell megigényelni az adó-visszatérítést
Azoknak az egészségpénztári tagoknak, akik rendelkeznek ügyfélkapuval, teljesen automatikus módon történik az adóvisszatérítés igénylése. A Nemzeti Adó- és Vámhivatal által elkészített adóbevallásban a NAV az egészségpénztárral kapcsolatos részeket is kitölti. Ezt azonban ellenőrizni kell, továbbá, ha szükséges, meg kell adni, hogy az adóvisszatérítést melyik pénztárba kéri a pénztártag.
Egészségpénztár váltása és kilépés az egészségpénztárból
Meglehetősen egyszerűen lehet egészségpénztárt váltani, ehhez általában elegendő egy átlépési nyilatkozatot kitölteni, esetleg a belépési nyilatkozat átlépésre vonatkozó részét, illetve az is előfordulhat, hogy mindkét formanyomtatványt (Belépési nyilatkozat, Átlépési nyilatkozat) ki kell tölteni. Ezen kívül a személyi igazolvány és a lakcímkártya másolatát is meg kell küldeni a pénztár részére postai vagy elektronikus úton. Fontos, hogy az okmányok mindkét oldalát le kell másolni. Az átlépés ügyintézésének pontos menetét a választott egészségpénztár ügyfélszolgálatán vagy weboldalán lehet megismerni. Az egészségpénztári tagságot meg lehet szüntetni bármikor, írásban tett bejelentéssel.
Összegzés
A mindennapi igényekhez idomuló egészségpénztár kiváló eszköz lehet azok számára, akik tudatosan tervezik az egészségügyi kiadásaikat. Érdemes fontolóra venniük a belépést azoknak, akik még nem élnek ezzel a számtalan előnyt nyújtó lehetőséggel, mivel egy jól megválasztott egészségpénztári tagság a kényelem és a biztonság mellett anyagi előnyökkel is jár.