Egy ingatlanvásárlás komoly anyagi kihívást jelenthet, azonban léteznek olyan támogatott hitelkonstrukciók, amelyek segíthetnek a fiatalok otthonteremtésének megvalósításában. 2025. áprilisától 5%-os THM mellett is igényelhetnek hitelt lakásvásárlás céljára azok a fiatalok, akik a feltételeknek megfelelnek.
Az 5%-os lakáshitelt – amely jelentős pénzügyi segítség ingatlan építése vagy vásárlása során – a 35 év alatti fiatalok vehetik igénybe első lakásuk megvásárlásához, amely maximum 60 négyzetméteres zöld lakás lehet, azaz olyan ingatlan, amelynek az energetikai besorolása A+, és amelynek az energiaigénye az évi 68 kWh/négyzetméter értéket nem lépi túl. Fontos feltétel még, hogy az ingatlan vételára az 1,2 millió forint/négyzetméter árat nem haladhatja meg.
Az 5%-os lakáshitel törlesztőrészlete
Az 5%-os lakáshitel kamata, a normál lakáshitelektől eltérően, nem lehet 5%-nál magasabb, azonban csak a futamidő első 5 évében lenne megkötés a kamatplafon, a kamat ezután emelkedhet. Az 5%-os kamatozású lakáshitel törlesztőrészlete, 30 millió forint 20 évre történő igénylése esetén, körülbelül havi 203 ezer forint, szemben a jelenleg piacon lévő 7-8%-os teljes hiteldíj mutatóval (THM) rendelkező, ugyanekkora összeg szintén 20 éves futamidőre történő felvétele esetén fizetendő 225-240 ezer forintos törlesztőrészletével.
Mi a különbség a THM és a kamatplafon között?
A THM, vagyis a teljes hiteldíj mutató a hitelfelvétel egy évre vonatkozó százalékos költségét mutatja meg, azaz nemcsak a kamatot tartalmazza, hanem az olyan költségeket is, mint például a földhivatali bejegyzés költsége vagy a folyósítási díj. A THM megvizsgálásával a hiteligénylő pontosabb adatokat kap a hitele költségeiről. A hitelfelvevők szempontjából a kamatplafonnál kedvezőbb a THM-plafon.
Milyen feltételekkel igényelhető az 5%-os lakáshitel?
Elsőként azt érdemes tudni, hogy 5%-os lakáshitelt 2025. április 1. és 2025. október 31. között lehet igényelni. Ez a kedvezményes lehetőség azonban nem mindenki számára érhető el, az igénylőnek és a hitellel érintett ingatlannak is meg kell felelnie néhány feltételnek.
A hiteli igénylői kizárólag olyan 35 év alatti fiatalok lehetnek, akik az első lakásuk megvásárlását tervezik. A megvásárolni kívánt ingatlan csak zöld ingatlan lehet, amelynek primer energiaigénye az évi 68 kWh/négyzetméter értéket nem haladja meg, az energetikai besorolása pedig A+ vagy annál magasabb. Szintén az ingatlanra vonatkozó feltétel a vételár 1,2 millió forint alatti vételára négyzetméterenként, valamint a maximum 60 négyzetméteres hasznos alapterület.
Futamidő és hitelösszeg
Az 5%-os lakáshitel igényelhető összege függ az ingatlan értékétől, valamint az igénylő jövedelmétől. A pénzintézetek részére a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) számítása ugyanúgy kötelező, mint bármely más hitel esetében. Az igénylő jövedelmének mértékétől függetlenül a jövedelem maximum 60%-a fordítható törlesztésre havonta zöld hitelcél és legalább 10 éves kamatperiódus esetén. A maximum igényelhető összeg mértékét a hitelfedezeti mutató (HFM) is befolyásolja.
Az 5%-os lakáshitel igénylésének menete
A hiteligénylés folyamata megegyezik a piacon található egyéb lakáshitelek igénylési folyamatával, azonban a kedvezményes hitelre való jogosultságát az igénylőnek igazolnia kell. Banki előminősítés után – melynek során megtörténik a hitelképesség ellenőrzése, és az igénylő megtudhatja, hogy mekkora hitelösszegre jogosult – be kell nyújtani a hiteligénylési nyomtatványt, az ingatlanra vonatkozó és a személyes dokumentumokat, valamint az igénylő jövedelemigazolását. Ezt követően a bank elvégzi a hitelbírálatot, melynek határideje 4-6 hét az igényléstől a folyósításig. Ezután következhet a szerződéskötés, illetve a folyósítási feltételek teljesítése estén a hitelösszeg folyósítása az eladó részére.
Kiváló lehetőség az otthonteremtésre
Az 5%-os lakáshitel nagyszerű lehetőség az otthonteremtésre azon fiatalok számára, akik megfelelnek a hitelkonstrukció feltételeinek. A megfelelő konstrukció kiválasztása érdekében érdemes a hiteligénylés előtt a részleteket alaposan áttanulmányozni, és ehhez célszerű lehet szakértő segítségét kérni.